Introduction : Pourquoi l’Investissement est-il Incontournable ?

­Nous vivons à une époque où le simple fait de garder de l’argent sous le matelas ou dans un compte d’épargne à faible rendement ne suffit plus. L’inflation, cette bête insidieuse, grignote le pouvoir d’achat des monnaies FIAT (euro, dollar…) que nous économisons.

Alors, comment lutter contre cette érosion monétaire ? La réponse est simple : en investissant judicieusement.

Le Contexte Économique : Pourquoi Investir Maintenant ?

L’Érosion Monétaire et l’Inflation

Imaginez que votre argent soit comme une barre de chocolat laissée au soleil. Avec le temps, une portion va fondre. Admettons que vous ne pouvez pas ingérer le chocolat fondu, même si vous avez devant vous la même quantité de chocolat, votre estomac verra la différence. C’est exactement ce que fait l’inflation à votre pouvoir d’achat. Vous possédez la même quantité d’argent dans votre poche, mais avec le temps, cette somme vous offrira de moins en moins de biens et de services. Cette fois, c’est votre frigo, vos loisirs ou votre famille qui verront la différence. Investir est donc moins une option qu’une nécessité pour préserver la valeur de votre capital.

La Puissance des Intérêts Composés

Albert Einstein a qualifié les intérêts composés de “huitième merveille du monde”. Pourquoi ? Parce que les intérêts générés sont réinvestis, créant ainsi une boule de neige financière qui grossit exponentiellement avec le temps.

Les Véhicules d’Investissement : Quelles sont vos Options ?

L’un des plus grands enseignements de M. Charles Gaves est qu’il n’y a que deux catégories d’actifs à acheter sur les marchés :

     ­1 : Des titres de propriétés

     2 : Des contrats

À nous de les comprendre pour bien les positionner.

Les Actions : Devenez Copropriétaire d’une Entreprise

Acheter une action, c’est comme acquérir une petite part d’une grande tarte. Vous devenez copropriétaire de l’entreprise et, si tout va bien et que les résultats économiques de l’entreprise progressent, votre part de tarte grandit avec le temps, le prix des actions monte, faisant ainsi croître votre épargne. Ces actifs appartiennent donc à la catégorie 1. Si l’entreprise échoue, les propriétaires échouent avec…

Les Obligations : Le Prêt “Sécurisé”

Si les actions sont des titres de propriétés, les obligations sont comme des contrats type IOU (I Owe You = Je vous dois). Vous prêtez votre argent à une entitéqui vous le rendra avec intérêt. Cette entité peut être un État (Ex : obligation américaine, vous prêtez de l’argent au gouvernement des États-Unis) ou des entreprises comme LVMH. Ces actifs ont longtemps été considérés comme moins risqués, ce n’est plus le cas aujourd’hui à l’heure où j’écris ces lignes. Comme tous contrats, sa solidité dépendra de l’entité avec laquelle vous ferez affaire, renseignez-vous bien sur le risque de défaut.

Les Fonds de Placement : La Diversification Clé en Main

Imaginez un panier rempli de différentes variétés de fruits. Certains sont sucrés, d’autres sont acides, mais ensemble, ils forment un régime alimentaire équilibré. C’est ce que font les fonds de placement pour votre portefeuille. Là encore, il s’agit le plus souvent de contrats que vous signez avec ces entités qui exposeront votre argent à un mélange d’actifs des deux catégories. Ce service ajoute des coûts de gestion qui impacteront la performance finale de votre portefeuille.

Où positionner la monnaie ?

C’est une question piège, elle est les deux à la fois. La monnaie est un outil, lorsque nous en possédons une fraction, nous avons la propriété sur une portion de cet outil. Mais cet outil est également un contrat tacite (aujourd’hui plutôt imposé par les gouvernements) entre les individus qui l’acceptent en échange de leurs biens ou services. Nous attribuons de la valeur au support de l’outil monétaire comme les pièces ou les billets par convention sociale. Remarquez-même qu’aujourd’hui, plus de 90 % de nos supports monétaires sont digitalisés, leur coût de fabrication est encore inférieur à celui du support papier, car ils ne sont qu’une incription comptable sur des ordinateurs.

Bitcoin, même s’il est digital, est autre. Cependant, lorsque l’on s’expose au Bitcoin, nous possédons un titre de propriété de jeton bitcoin sur la blockchain Bitcoin. La grande différence avec tous les autres actifs ? Aucune entité ne viendra vous l’annuler ou vous le prendre. Si ce sujet vous intéresse et que vous souhaitez comprendre comment vous exposer vous-même à cet actif, explorez nos offres.

Stratégies d’Investissement : Le Plan de Route

Soit vous confiez votre épargne à un tiers. Soit vous vous formez pour la gérer vous-même. Dans tous les cas, de l’attention et du temps vous seront nécessaires. Même pour choisir un gestionnaire, je vous conseille de prendre le temps de bien vous renseigner avant de lui confier vos fonds.

L’Analyse Fondamentale : Le Sherlock Holmes de la Finance

L’analyse fondamentale, c’est un peu comme être un détective financier. Vous examinez les bilans, les flux de trésorerie et les ratios pour évaluer la santé d’une entreprise. Plus vous êtes en mesure de capter ET d’analyser ces données financières et plus vous augmenterez vos chances de succès. Là encore, c’est une activité chronophage.

L’Analyse Technique : La transcription de la psychologie des foules

Je suis un grand partisan de l’analyse technique. Je considère que tout est dans l’action des prix. Les informations des initiés, les mouvements des gros capitaux appelés “les baleines”, les crises d’euphorie ou de panique de la foule, tout est exprimé dans l’action des prix. Encore faut-il aimer les étudier et les suivre.

La Gestion des Risques : L’Art de la Prudence

La gestion des risques est comme l’assurance de votre maison. Vous espérez ne jamais en avoir besoin, mais si un incendie se déclare, vous serez heureux de l’avoir. Cela commence par vous-même. Vous devez vous connaître, analyser votre propre tolérance aux risques financiers. Votre état d’esprit sera également impacté en fonction des montants que vous investirez. Prenez le temps de vous former pour être en mesure de vous poser les bonnes questions.

Les Erreurs à Éviter : Les Pièges sur la Route

Votre psychologie: L’Impulsivité, la peur, la cupidité… 

Les marchés sont des usines à émotion. Ils testeront vos limites, surtout si vous n’êtes pas préparé. Établir des « plans de bataille » plus communément appelés des stratégies d’investissement sont un préalable indispensable à votre succès futur. Profitez-en pour en apprendre davantage sur vos capacités, investissez dans votre meilleur actif, vous-même !

Le Manque de Diversification : Ne Mettez pas Tous vos Œufs dans le Même Panier

Nous avons tous entendu ce vieil adage, et pourtant, beaucoup tombent encore dans le piège. Mettre tous vos œufs dans le même panier est comme jouer à la roulette avec votre portefeuille. Il y a bien quelques gagnants chaque année, mais pour combien de perdants ?

Conclusion : Le Chemin Vers la Liberté Financière

Investir est un voyage, pas une destination, un peu comme le bonheur finalement. C’est un processus continu d’apprentissage, d’adaptation qui permet avec le temps de faire croître son capital. Il n’y a pas de raccourci, sauf pour certains gagnants du casino qui arrivent à ne pas tout rendre au marché… Ils ne s’en ventent pas, mais beaucoup de ces « chanceux » finissent par tout perdre à nouveau. N’empruntez pas leur route, soyez plus malins ! Le chemin de la liberté financière commence aujourd’hui pour vous !

Quel sera votre premier pas ?

J’espére que ce guide vous encouragera à poursuivre votre apprentissage dans le monde fascinant de l’investissement. Le voyage peut être périlleux, mais les récompenses sont souvent à la hauteur des défis. À vous de jouer.

Gabriel Paré